כסף השקעות

אתר זה מיועד לסייע למשקיע המתחיל המעוניין להרוויח כסף לבצע השקעות, להתמצא בנושא שוק ההון ולהכיר את מושגיו הבסיסיים. ניתן למצוא באתר דרכים מגוונות להרוויח כסף מביצוע השקעות.

המטרה: להפסיד כמה שפחות כסף בבורסה

בזמן האחרון אנו שומעים על יותר ויותר אנשים שהפסידו סכומים נכבדים מאוד של כסף בירידה האחרונה בבורסה. גם חברות ענק כמו גם המשקיעים הקטנים הפסידו סכומי כסף בלתי נתפסים. רק ברבעון האחרון בנקים באירופה מחקו מאות מליארדי דולרים מסך המאזנים שלהם, ואלו גופים שאמורים לשמור על הכסף שלנו.
לאלו שרוצים להשקיע בשוק ההון, ולאלו שהחליטו שהם רוצים לשמור על תיק המניות שלהם, מומלץ לבדוק את הטיפים הבאים על מנת לא להפסיד כסף בעתיד, או לפחות כמה שפחות.
כשאתם באים לבחון את תיק ההשקעות שלכם מומלץ להתמקד במספר דברים שיעזרו לכם לחסוך כסף:

הגדירו את מטרת הכסף

כל אחד משקיע מסיבות שונות, אחד רוצה כסף לפנסיה, השני רוצה לקנות דירה והשלישי רוצה רווח מהיר.
הגדרת שימוש הכסף חשובה ועוזרת לבחור את ההשקעות המומלצות והמתאימות לכל אחד.

הגדרת רמת הנזילות של הכסף המנוהל

מאוד חשוב להגדיר את רמת הנזילות הדרושה מהכסף המושקע.
האם אנו צריכים את הכסף בעוד 20 שנה או שמדובר בכסף המיועד לקניית דירה בעוד שנה או פחות. בהתאם לרמת הנזילות, נבחן גם את תיק ההשקעות שלנו. לדוגמה, כסף שהמשקיע יצטרך בתקופה קצרה, רצוי להשקיע במכשירים כמו מק"מים או תוכניות צמודות מט"ח או מדד, לתקופות קצרות. בן אדם שצריך כסף רק בעוד 20 שנה יכול להשקיע חלק גדול מהסכום גם במניות.

הגדרת רמת הסיכון המתאימה לכל משקיע

רמת הסיכון היא אינדיווידואלית ומשתנה בין אדם לאדם.
רמת סיכון היא הבנה של מה הסיכון בכל אפיק השקעה, והגדרה ברורה של כמה כסף אני מוכן להשקיע בכל אפיק השקעה בהתאם לסיכון.
אם פעם היה נהוג לחשוב שהשקעה במניות ואופציות נחשבת לסיכון של כסף, לאחרונה למדנו שגם איגרות חוב של חברות ענק יכולות להיות מסוכנות לא פחות. לכן כאשר אתם מרכיבים את תיק ההשקעות שלכם מומלץ להבין את הסיכון בכל אפיק שבו אתם משקיעים. חוסר הבנה של הסיכון לרוב גורם להפסד של כסף.
אחד הכללים הכי ידועים בשוק ההון הוא שככל שהתשואה גבוהה יותר, כך גם הסיכון גבוה יותר. או במילים אחרות "בשוק ההון, אין ארוחות חינם". כך שפעם הבאה שאתם מרכיבים את תיק ההשקעות שלכם, חשוב להבין את הסיכון שבו כסף שהשקעתם נמצא בו.

מי מנהל לכם את תיק ההשקעות?

יש לא מעט אנשים הקוראים למנהלי תיקים שרלטנים, ובטוחים שהם יכולים לנהל את כספם בצורה טובה יותר. אם אתם לא מוכנים להשקיע שעות בלימוד פיננסי, ונכונים להשקיע את מלוא תשומת הלב לכסף שלכם, תמצאו מישהו שיעשה את זה. כסף, ובמיוחד כסף שעבדתם קשה מאוד בשבילו, ראוי לניהול איכותי ואמין. זה לא שאין מנהלי תיקים גרועים, יש, ואף לא מעט כאלו, אבל רצוי לבחון בקפידה מי מנהל את הכסף שלכם, בין אם זה אתם ובין אם זה מנהל תיקים חיצוני.

גידור היא לא מילה גסה

מומלץ למי שלא בקיא באסטרטגיות מסחר מתוחכמות, לבדוק איך ניתן להגן על כסף שמושקע במניות או באפיקים אחרים. ישנם הרבה כלים כגון אופציות, תעודות סל, חוזים עתידיים, הוראות stop loss ועוד. לא חייבים לדעת הכל, אבל מומלץ לחקור נושאים אלו. גם כלים שלרוב נתפסים כמסוכנים יכולים להפוך את ההשקעה שלכם להרבה יותר סולידית ממה שהיא. הבנת כלים אלו יכולה לחסוך הרבה כסף.

אפשר להרוויח כסף גם בירידות

גם בתקופת ירידות אפשר להרוויח כסף, ואפילו כסף לא רע. כבר הרבה זמן שאנו שומעים על הבעיות שיש לבנקים, חברות הנדל"ן ועוד. נכון שזה לא מתאים לכולם, אבל גם משקיע ממוצע, בלי לקחת סיכון גבוה יכול להרוויח כסף ע"י מכירה בחסר של מניות או אופציות פוט. לדוגמה, אם לפני שנה הייתם מוכרים בחסר את מניות הבנקים בארה"ב הייתם מרוויחים הרבה כסף. אומנם השקעות אלו נחשבות לקצת יותר מסוכנות, אבל בשימוש נבון ובחלק יחסית קטן (רצוי לא יותר מ 10% מהתיק) ניתן להרוויח כסף לתיק.

גם לא לעשות כלום זה לעשות

לרוב, כשמפסידים כסף, אנו מנסים להרוויח על ידי מכירה של מניות שירדו, וקנייה של מניות שאנו מאמינים שיעלו. הרבה פעמים בצורה זו מפסידים הרבה יותר כסף, וגם משלמים עמלות גבוהות על כל הפעולות שאנו מבצעים. לפעמים לשבת בחוץ ולחכות לתקופות קצת יותר בהירות, יכול לחסוך הרבה כסף למשקיעים.